Hypothecaire leningen
Een hypothecaire lening wordt in de volksmond gewoon hypotheek genoemd en
is een lening, die bedoeld is om de financiering van aankoop van onroerend
goed zoals een woonhuis of bedrijfspand te regelen. Een hypothecaire lening
kan ook worden afgesloten voor de verbouwing of onderhoud van een woning
en wordt dan wel tweede hypotheek genoemd of verbouwingshypotheek. Het belangrijkste
kenmerk van een hypothecaire lening is dat het onroerend goed als onderpand
dient voor de financiering, die door de bank gegeven wordt. Er zijn vele
soorten hypothecaire leningen, variërend van een aflossingsvrije hypotheek
tot een spaarhypotheek en van een annuïteiten hypothecaire lening tot een
seniorenhypotheek.
Hoe en waar sluit je een hypothecaire lening af?
Voordat je een hypothecaire lening gaat afsluiten is het verstandig om zoveel mogelijk informatie in te winnen over de mogelijkheden. Er zijn namelijk zoveel verschillende hypothecaire leningen, dat het belangrijk is om een geschikte hypotheekvorm te kiezen, die aansluit bij de persoonlijke en financiële situatie. Een hypothecaire lening kan bij een bank worden afgesloten, die overigens uitgebreide informatie kan verstrekken over de mogelijkheden. Voordat een hypothecaire lening kan worden afgesloten bij een bank, zal er eerst een hypotheekofferte worden uitgebracht, waarin alle gegevens zoals hypotheekbedrag, rente en looptijd staan vermeld. Na ondertekening van de hypotheekofferte zal de bank de aanvraag in behandeling nemen. De bank zal bij de aanvraag onder meer de kredietwaardigheid beoordelen. Dat wordt aan de hand van het inkomen van de aanvrager gedaan, maar ook door een controle bij het BKR in Tiel uit te voeren. Wordt de kredietwaardigheid voldoende geacht, dan kan de hypothecaire lening daadwerkelijk worden afgesloten. Voor het tekenen van de hypotheekovereenkomst, zal er een bezoek aan de notaris moet worden gebracht. Na de ondertekening van de hypotheekakte bij de notaris wordt het geld van de hypothecaire lening ter beschikking gesteld.
Hypotheek en de fiscus
De fiscus is niet altijd vriendelijk voor iedereen, maar wel voor de mensen met een eigen huis en een hypotheek. De rente van de hypotheek op een woning, die als hoofdverblijf dient, dus niet een tweede woning, is fiscaal aftrekbaar. Met een eigen woning ben je verplicht om elk jaar aangifte te doen voor de belasting. Het is ook mogelijk, dat je gelijk van het fiscale voordeel wilt genieten. In dat geval kun je na de aankoop van je woning een verzoek tot voorlopige teruggave doen, zodat je maandelijks van de fiscus geld op je rekening gestort kunt krijgen. Het jaar erop volgend zal de aangifte dan worden ingevuld en wordt beoordeeld of het voorlopig teruggegeven bedrag definitief is of dat je nog meer geld krijgt of dat je een verschil moet bijbetalen. Meer lezen klik hier
Hoeveel kan ik maximaal lenen?
Het hypotheekbedrag dat maximaal geleend kan worden, is afhankelijk van
meerdere factoren. In de eerste plaats is de hoogte van het vaste maandelijkse
inkomen bepalend, maar ook andere aspecten spelen een rol. Daarbij kun je
denken aan eventuele andere verplichtingen ten aanzien van eerder aangegane
leningen, maar ook aan alimentatieverlichtingen, die als vaste last worden
beschouwd. Verder kan het maximale leenbedrag van de hypothecaire lening
hoger uitvallen als het inkomen van de partner ook wordt meegeteld. Uiteraard
speelt ook de waarde van de te kopen woning een rol of bij een verbouwing
de overwaarde van het huis. Bij het verstrekken van een hypothecaire lening
kan er wel meer geleend worden dan de aankoopprijs van een woning, want
het kost ook geld om de woning te kopen. De kosten van de notaris, taxatiekosten
en de afsluitprovisie voor de hypothecaire lening kunnen worden meegenomen
in het leenbedrag van de hypotheek. Deze kosten worden ook wel kosten koper
genoemd en bedragen ongeveer tien procent van de koopprijs van de woning.
Je kunt heel eenvoudig een indicatie krijgen van het bedrag, dat je maximaal
kunt lenen, door een van de rekenmodules voor de maximale hypotheek te gebruiken.
De indicatie van het bedrag van de hypothecaire lening biedt een basis om
op zoek te gaan naar woningen in de betreffende prijsklasse. Uiteraard bepaalt
de bank uiteindelijk hoe hoog het maximale te verstrekken hypotheekbedrag
zal zijn. Meer lezen klik hier
Bkr en hypotheek
Na het afsluiten van de hypotheek, zullen de gegevens omtrent de hypotheek worden gemeld bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel. Het BKR speelt bij het aanvragen van een hypotheek ook een belangrijke rol, want het kan voorkomen dat een bank de kredietwaardigheid op basis van de geregistreerde gegevens bij het BKR als niet voldoende beschouwd en daarom de hypotheekaanvraag zal afwijzen. Er zijn slechts een beperkt aantal mogelijk om met bijvoorbeeld een negatieve bkr codering een hypothecaire lening te krijgen. De reguliere banken zullen een dergelijke aanvraag al snel afwijzen. Meer lezen klik hier
Tips voor het afsluiten van de hypotheek
De belangrijkste tip voor het afsluiten van een hypotheek, die gegeven kan worden, is zorg dat je goed bent voorbereid. Op internet kun je allerlei informatie vinden over hypotheken, zodat je kunt kijken welke hypotheek aansluit bij je eigen wensen. Maak ook gebruik van de rekenmodules om te kijken wat er financieel haalbaar is en hou ook rekening met de rente. De rente zal namelijk van grote invloed zijn op de te betalen maandelijkse hypotheeklasten. Er worden variabele en vaste rentes aangeboden, waar je een keuze uit kunt maken. Wil je zekerheid, dan kun je ervoor kiezen om een vaste rente te nemen en deze voor een bepaald aantal jaren vast te zetten. Wie geen problemen heeft met wisselende maandlasten kan kiezen voor een variabele rente, die over het algemeen lager ligt dan de vaste rente, maar dus wel altijd aan schommelingen onderhevig is. Een van de andere tips voor het afsluiten van een hypotheek is het online aanvragen van meerdere offertes, zodat je zelf een vergelijking kunt maken tussen de aanbieders. Er kunnen namelijk zeker verschillen optreden ten aanzien van de voorwaarden, die de verschillende banken hanteren. Het online aanvragen van een hypotheekofferte neemt niet veel tijd in beslag, dus het kost weinig moeite om er meerdere tegelijk aan te vragen. Een hypotheekofferte heeft wel een bepaalde geldigheidsduur, dus daar moet je wel even rekening mee houden. Meer lezen klik hier
Laatste financiele nieuws
