Tips bij het afsluiten van een hypothecaire lening
Als je een hypothecaire lening af wilt sluiten, dan moet je goed nadenken
over wat de mogelijkheden zijn en je goed laten informeren. Het is een hoop
geld wat je gaat lenen. Meestal wordt een hypothecaire lening afgesloten
als mensen een huis willen kopen of bouwen. Maar dit kost een hoop geld
en dat geef je niet dagelijks uit. Je kunt niet zelf alle kosten in één
keer ophoesten voor een nieuw huis, daarom is een hypothecaire lening een
optie.
Een hypothecaire lening is puur het lenen van geld bij een financiële instelling waarbij het onroerend goed dat je wilt kopen of wat je gekocht het als waarborg dient. Als je deze lening ineens niet meer terug kunt betalen, dan wordt deze waarborg, meestal het huis, verkocht, zodat de bank zijn geld terugkrijgt.
Als je een hypothecaire lening af wilt sluiten is het belangrijk verschillende tarieven, procenten en formules te bekijken. Je moet dus niet bij de eerste de beste hypothecaire lening die je tegenkomt aannemen. De hypothecaire leningen kunnen namelijk sterk verschillen in prijs. En dit kan je al gauw honderden euro’s in de maand schelen.
Het is ook belangrijk om te kijken wat voor jou gunstig is als het gaat om vaste of variabele rente, of aan vaste en variabele maandelijkse betalingen. Daarnaast kun je kiezen uit termijnen waarin je gaat betalen. Deze kunnen variëren van bijvoorbeeld tien jaar tot veertig jaar. Het is dus een lastige keuze om een hypothecaire lening af te sluiten. Het is belangrijk dat je op basis van het gezinsbudget gaat bekijken hoeveel de maandelijkse aflossingen maximum bedragen. Dit voorkomt dat je later in de problemen komt met het terugbetalen van de hypothecaire lening. Een leningaanvraag moet altijd eerst worden goedgekeurd. Als het nog niet zeker is of de hypothecaire lening wordt goedgekeurd, dan kun je in de verkoopsovereenkomst een opschortende voorwaarde laten opnemen, hierdoor worden de koper en de verkoper beschermd. Hypothecaire leningen zijn ook gunstig voor de belasting. Hiermee kan men een fiscaal voordeel verkrijgen. Dit geldt voor de bouw of aankoop van een woning en niet voor de aankoop van een bouwgrond.
10 tips
Het afsluiten van een lening is vaak zo gebeurd. Toch blijkt dat veel mensen achteraf niet blij zijn met de afgesloten lening. Omdat ook in leenland geldt dat een gewaarschuwd mens voor 2 telt, hebben wij hieronder 10 leentips op een rij gezet.
1. maak een inkomsten/uitgaven overzicht voor u gaat lenen
Op het moment dat u een lening aangaat, krijgt u te maken met rentelasten en aflossingen. U doet er verstandig aan om vooraf een overzicht te maken van uw inkomsten en uitgaven zodat u een goed beeld krijgt of u de extra lasten van de lening wel kunt en wilt dragen.2. leen niet als u spaargeld heeft of tijd heeft om te sparen
Het lijkt voor de hand te liggen, maar in de praktijk blijkt dat veel mensen die een lening aangaan beschikken over spaargeld. Vaak wil men het spaargeld "achter de hand houden" of beseft men niet dat men leent. Dat laatste gebeurt met name vaak bij het roodstaan op een betaalrekening, het kopen op afbetaling of het gebruik van een credit card. De rente die u betaalt over een lening is vaak veel en veel hoger dan de rente die u ontvangt op uw spaargeld. Lenen als u de beschikking heeft over spaargeld is daarom meestal zeer onverstandig.3. voorkom rood staan
Heel veel mensen staan heel regelmatig rood op een betaalrekening. Vaak is dit een hele dure vorm van lenen. Rentes tot 16% zijn geen uitzondering. Wees daarom zeer voorzichtig met rood staan.4. wees voorzichtig met kopen op afbetaling en uitgestelde betalingen
"Koop nu, betaal over 2 jaar". "Koop nu, betaal in 50 termijnen". Vooral bij de aanschaf van witgoed, muziekapparatuur, meubels en auto's worden vaak leningsconstructies aangeboden. Deze constructies klinken heel mooi, maar niet zelden blijkt bij een nauwkeurige analyse dat u een forse rente gaat betalen. Wees daarom voorzichtig met het kopen op afbetaling (en vergelijkbare constructies).5. Voorkom achterstandscoderingen bij het BKR
Zoals beschreven op de pagina over het BKR, doet u er heel verstandig aan om geen achterstandscoderingen op te lopen. Betaal daarom uw verplichtingen op tijd. Het zou jammer zijn als een te late betaling van een jurkje bij de Wehkamp als gevolg heeft dat u jaren later niet in aanmerking komt voor een hypotheek.
6. leen nooit langer dan de levensduur van de aankoop
Voor veel producten geldt dat de levensduur beperkt is. Zorg dat u de lening afbetaald heeft binnen deze termijn. Het is erg vervelend wanneer u nog rente en aflossing moet betalen als u al lang geen gebruik meer maakt van het product waarvoor u de lening afgesloten heeft.7. leen niet meer dan u nodig heeft
Soms kunt u bij een kredietverstrekker een hogere lening krijgen dan u nodig heeft. Veel mensen maken dan ook gebruik van die extra ruimte. Dit kan tot onverantwoord hoge maandlasten leiden.8. kijk uit voor onnodige verzekeringen
Bij veel kredietverstrekkers krijgt u bij het afsluiten van een lening direct een overlijdensrisicoverzekering en/of maandlastenverzekering aangeboden. Alhoewel het afdekken van risico's in veel situaties zeker overwogen moet worden, adviseren wij u heel voorzichtig te zijn bij dit soort aanbiedingen. De verzekeringen zijn vaak niet nodig en erg duur. Mocht u risico's af willen dekken, dan is het in de meeste situaties interessanter om de verzekeringen los van de lening af te sluiten.9. sluit alleen een lening die u begrijpt
Zorg ervoor dat u precies weet wat u gaat betalen en wat u daarvoor terugkrijgt.10. vergelijken en shoppen loont!
In Nederland is een groot aantal kredietverstrekkers actief. Vrijwel iedere kredietverstrekker biedt ook nog eens meerdere kredietmogelijkheden aan. Tussen de verschillende aanbieders en producten bestaan grote verschillen wat betreft productvoorwaarden en tarieven. U doet er verstandig aan om de verschillende mogelijkheden goed met elkaar te vergelijken voordat u een lening afsluit.