Hypothecaire leningen
Iedereen die een lening afsluit krijgt te maken met het BKR. Maar wat is
nou het BKR en wat doen ze precies? Daat gaan we in dit artikel wat dieper
op in. Stichting Bureau Krediet registratie volgens de
site van het BKR omschrijven zij zich als volgt: "BKR staat voor Stichting
Bureau Krediet Registratie. Het BKR is in 1965 door het financiële bedrijfsleven
opgericht om het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) te verzorgen.
Hierin staan de betalingsverplichtingen van alle consumenten die in Nederland
een krediet hebben of hadden in de afgelopen vijf jaar. " Voor 5
jaar geregistreerd 9 miljoen mensen met een totaal van 18 miljoen
kredieten, gemiddeld dus 2 kredieten per consument. De kans is heel reëel
dat ook u bent geregistreerd. In ieder geval is elk krediet in Nederland,
met de bijbehorende gegevens, bij het BKR bekend vanaf het moment dat deze
wordt aangegaan tot 5 jaar na het beëindigen ervan. Daarna worden de gegevens
verwijderd uit de database, het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).
Doelstelling Het BKR stelt dat het bijdraagt aan het voorkomen
van een maatschappelijk probleem, door consumenten te beschermen tegen overkreditering
(teveel lenen). Elk jaar worden ongeveer 1 miljoen nieuwe kredieten bij
het BKR geregistreerd. Gegevens over een lening worden bewaard tot 5 jaar
na afloop van het contract. Hypotheken worden niet geregistreerd, tenzij
de lener zijn termijnen niet betaalt. Neutraal Het BKR
is neutraal in de zin dat zij geen oordeel geven of adviseren over het wel
of niet verstrekken van een lening. Zij zijn puur en enkel een registrerende
organisatie.
Wat staat er bij een BKR registratie vastgelegd?
- De hoogte van het krediet / de lening
- Het moment waarop het krediet / de lening ontstond
- De voorziene laatste aflossingsmaand
- De daadwerkelijke laatste aflossingsmaand
- De kredietsoort
- Eventuele bijzonderheden in de aflossing van het krediet / de lening
Het register bevat naast de krediet/lening-gegevens slechts de volgende persoonsgegevens: Naam, geboortedatum, Adres, Woonplaats
Bron: BKR
Wat staat er niet in BKR registratie?
Niet alles staat bij het BKR geregistreerd. In de volgende gevallen (krediet / lening) is er geen BKR registratie:
- Je hebt een huurschuld
- Je hebt een belastingschuld
- Rekeningen bij je energiebedrijf
- De studieschuld bij de Informatie Beheer Groep
Hoe kom ik er achter of ik een BKR registratie heb?
Het is niet mogelijk om je BKR registratie op te vragen via internet of via de telefoon. Je moet ervoor naar de bank. Bij de banken liggen brochures van het BKR met daarin een aanvraagformulier. U betaalt Euro 4,50 voor inzage. Je kan ook inzage krijgen in de bedrijven die de afgelopen 12 maanden inzage hebben gevraagd in je dossier. Dit kan je ook opvragen door een brief te sturen naar het BKR onder vermelding van "Protocol Inzage'. Ook hiervoor betaal je Euro 4,50. Voor meer info over het opvragen van gegevens zie hier.
lenen met een bkr codering is duur
Omdat de afgelopen jaren het aantal mensen met een BKR registratie enorm is gestegen, zijn er tegenwoordig financiele instellingen die daar handig op in spelen. Zij bieden de mogelijk om te geld te lenen ondanks een (negatieve) BKR registratie, het zogenaamde 'BKR lenen of 'BKR hypotheek'. Lenen met een BKR registratie of het afsluiten van een BKR hypotheek, gaat helaas altijd gepaard met zeer hoge rente. Soms tot wel 200% meer ten opzichte van een gewone lening of hypotheek. Voor veel mensen lijkt een BKR lening of BKR hypotheek de enige optie. Vaak worden de hoge kosten maar voor lief genomen. Dit is onnodig en onverstandig. Meestal is een BKR codering niet voor niets. Het kan betekenen dat u een moeite heeft (gehad) met uw financiele verplichtingen. De hoge aflossing van een BKR lening kan daarom een groot risico zijn. Bedenk goed! Ookal lijken de meeste BKR lening verstrekkers vriendelijke en betrouwbare mensen, uiteindelijk gaan zij voor uw geld. Als u ooit in de problemen komt met de aflossing van een BKR lening, bent u verzekerd van een hoop ellende.
Kunt u een hypotheek krijgen met een BKR code?
U wilt een huis kopen en plotseling komt u erachter dat u een A, A1, A2, A3, A4, SR of een HY codering heeft, of u wist het al? Uw eigen bank wijst de aanvraag direct af. In sommige gevallen zijn er toch mogelijkheden. Momenteel is dat alleen nog als er maximaal 1 codering is. Dit kan dan een A, A1, A2 zijn. Er zal dan een goede verklaring moeten zijn t.a.v. het ontstaan van de codering, de bijhorende lening zal ingelost moeten zijn en/of de codering hersteld. Voor alle andere coderingen of bij meerdere coderingen zijn er momenteel geen mogelijkheden. Is een hypotheek verantwoord als u een negatieve bkr notering heeft? Het antwoord op deze vraag is voor ons als adviseur niet echt te beantwoorden. Het hangt onder meer af van wat u geleerd heeft? Bent u door uw negatieve ervaringen, met lenen en met het bkr voorzichtiger geworden? Of sluit u een week na dat de hypotheek gesloten is weer een nieuwe lening af? Als u 1 of meer bkr noteringen heeft die negatief zijn dan zal een reguliere partij vaak aanvullende zekerheden willen. Dit in de vorm van de rentevast periode, de opbouw en met verzekeringen of garantstellingen. Het voordeel hiervan is dat de rente dan op een marktconform niveau blijft. De garantstelling en de verzekeringen zorgen ervoor dat de risico’s beperkt worden en door de langere rentevast periode zal u niet in de problemen komen als de rente gaat stijgen. Buiten het reguliere circuit is de hypotheek meestal volledig aflossingsvrij en is de rente een stuk hoger. Er worden geen of nauwelijks extra waarborgen gevraagd. De maandlast is een stuk hoger maar blijft toch nog enige mate beperkt door dat de lening volledig aflossingsvrij is. In de laatste variant raden wij wel aan om de rente voor minimaal 3 jaar vast te zetten. De rente is dan wel nog iets hoger maar er is wel 3 jaar rust in de hypotheek. U zult aan de hand van uw huidige uitgave patroon moeten bepalen of de nieuwe maandlast voor u betaalbaar zal zijn. Wij helpen u graag om uw uitgaven patroon goed in kaart te brengen. Bij een negatief bkr zal de geldgever vaak een verklaring willen over het ontstaan van de bkr problemen. Probeer dit altijd zo duidelijk mogelijk te doen. De vinger wijzen naar andere partijen, zelfs als dit het geval is, is meestal niet zo zinvol. Ook is het verstandig om aan te geven waarom u denkt dat u in de toekomst dezelfde problemen niet meer zullen voorkomen. Wat betekenen de verschillende bkr codes? A codering = Er is een betalingsachterstand. De A codering is verplicht om deze te melden aan u, de A1, A2, A3, A4 codering echter niet. A1 codering = Er is een aflos regeling getroffen na de A registratie. A2 codering = De vordering is opeisbaar gesteld. (Meestal gebeurt dit als u aan de deurwaarder ook geen gehoor geeft). A3 codering = Er is een bedrag van € 250,- of meer afgeboekt. Dit betekent dat er bij U geen geld valt te halen. A4 codering = U bent onbereikbaar. Denk hierbij aan verhuizen o.i.d. SR = Saneringsregeling. Al dan niet vrijwillig. HY = Hypotheek achterstand. Deze komt in de regel pas na 6 maanden bij het BKR. Wachten totdat een BKR code verwijderd wordt uit het bkr kan soms wel 5 jaar duren! Onmogelijk als u net uw huis wilt kopen, uw auto wilt inruilen, of eindelijk wilt beginnen met die verbouwing van de keuken. Een hypotheek is dan een stuk lastiger te krijgen. Een hypotheek met nhg is mogelijk indien u enkel herstelde of ingeloste A of A1 coderingen heeft. Hypotheek-nederland heeft passende oplossingen! Voor mensen met één of meerdere negatieve BKR codes. Vul het volgende aanvraag formulier compleet in dan kunnen we vrijblijvend een voorstel voor uw hypotheek maken .